Les banques demandent des assouplissements à la RBI alors que les cas de Covid augmentent

Les banques demandent des assouplissements à la RBI alors que les cas de Covid augmentent
Les banques demandent des assouplissements à la RBI alors que les cas de Covid augmentent

Les banques nationales ont demandé de nouveaux assouplissements pour les comptes de prêt restructurés et un programme de restructuration étendu de la Reserve Bank of India. La demande fait suite à une forte augmentation des infections à Covid-19 dans un certain nombre d’États, ce qui a conduit à de nouvelles restrictions dans certains cas.

Selon deux banquiers ayant une connaissance directe du dossier, l’Association des banques indiennes a fait des démarches auprès du régulateur ce mois-ci.

Les banques ont demandé une prolongation de 12 mois du moratoire de deux ans autorisé par la RBI dans son programme de restructuration Covid-19 introduit pour la première fois en août 2020. Le moratoire permet aux prêteurs de différer le remboursement des intérêts et/ou du principal pour les emprunteurs restructurés.

Les prêteurs ont également demandé une abstention en cas de comptes en souffrance pendant 60 à 90 jours à compter de la date d’échéance. En vertu de celui-ci, les prêts en défaut, mais non productifs, devraient être restructurés sans déclassement de la classification des actifs jusqu’au 30 septembre 2022. Le régulateur a jusqu’à présent autorisé la restructuration des comptes en défaut jusqu’à 30 jours.

En décembre 2021, les banques avaient également demandé une prolongation du délai requis pour que les entreprises restructurées respectent les critères de référence fixés dans le cadre du régime de refonte unique.

Si le régulateur autorisait ces assouplissements, ce serait la troisième fois que le plan de restructuration de Covid-19 serait modifié pour aider les emprunteurs stressés. En mai 2021, la banque centrale avait rouvert le plan de restructuration Covid pour les emprunteurs de détail et les petites entreprises. Le régulateur a également prolongé le délai imparti aux entreprises emprunteuses pour atteindre les objectifs commerciaux fixés dans le cadre du plan de restructuration de mars 2022 à octobre 2022.

Les petits emprunteurs qui ont vu leurs prêts restructurés en 2020, mais n’ont pas profité de la période complète de moratoire de deux ans, ont également été autorisés à prolonger le moratoire au deuxième tour. Alors que cette option était disponible, peu d’emprunteurs du premier tour ont cherché à allonger leur échéancier de remboursement, ont déclaré les deux banquiers cités ci-dessus.

Les banques ont fait valoir que la reprise économique depuis la deuxième vague de Covid n’a pas été suffisamment forte pour que certains emprunteurs honorent leurs remboursements. De plus, une nouvelle augmentation des cas pourrait entraîner des restrictions dans toute l’Inde, étouffant davantage la reprise naissante.

Le 10 janvier, l’Inde a signalé 1,7 lakh de nouveaux cas de Covid-19, portant le nombre total de cas de Covid actifs à 8 lakh. De grands États comme Delhi et le Maharashtra ont introduit des couvre-feux nocturnes et des restrictions dans les lieux de contact intensif tels que les centres commerciaux et les salles de cinéma.

Si les comptes restructurés en 2020 venaient à glisser dans la catégorie des actifs non performants, les banques pourraient voir leurs ratios de créances douteuses augmenter considérablement. Selon les estimations de l’ICRA Ltd., des prêts d’une valeur de Rs 1 crore lakh ont été restructurés dans le cadre du plan de restructuration d’août 2020, tandis que des prêts d’une valeur de Rs 1,2 lakh crore ont été restructurés dans le cadre du plan de restructuration de mai 2021.

Dans une note du 6 janvier, Anil Gupta, vice-président de la notation du secteur financier à l’ICRA, a déclaré que la plupart de ces prêts avaient été restructurés avec un moratoire de 12 mois. En tant que tels, ces prêts commenceront à sortir du moratoire au cours des six prochains mois.

“Par conséquent, une troisième vague présente un risque élevé pour la performance des emprunteurs qui ont été touchés par les vagues précédentes et pose donc un risque pour la tendance à l’amélioration de la qualité des actifs, de la rentabilité et de la solvabilité”, a déclaré Gupta.

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