Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit, mais vous devrez peut-être payer pour cela

Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit, mais vous devrez peut-être payer pour cela
Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit, mais vous devrez peut-être payer pour cela

Une étude du Consumer Financial Protection Bureau en 2012 a révélé que la plupart des consommateurs qui ont obtenu de bons résultats sous un modèle de notation ont généralement de bons résultats sur d’autres modèles. Mais une “minorité substantielle” pourrait voir de grandes variations, a-t-il déclaré, de sorte que les consommateurs “devraient éviter de se fier aux scores qu’ils achètent comme seule base pour évaluer leur solvabilité lorsqu’ils prennent des décisions importantes concernant l’obtention de crédit”.

L’examen de Consumer Reports a examiné les cinq applications de notation de crédit les plus populaires selon les données de téléchargement. En plus des applications proposées par Experian et TransUnion, le rapport a pris en compte les applications de Credit Karma, Credit Sesame et myFICO. (Une offre d’Equifax ne répondait pas aux critères de l’étude, selon Consumer Reports.) Les chercheurs ont téléchargé les applications au début de l’année et les ont revérifiées au printemps.

Mis à jour

Oct. 1, 2021, 12 h 03 HE

L’application myFICO offrait un large accès aux cotes de crédit spécifiques à l’industrie, comme les cotes utilisées pour les cartes de crédit et les prêts automobiles. L’application est proposée par Fair Isaac Corporation, qui a développé le score FICO. La société affirme qu’il existe plusieurs versions des scores FICO, qui, selon elle, sont utilisées dans « 90 % » des décisions de prêt.

Mais myFICO facture des frais pour ses scores, à partir de 19,95 $ par mois pour un forfait « de base » qui comprend un score et un rapport de crédit Experian. Un forfait « premier », comprenant les scores FICO mensuels et les rapports des trois bureaux, coûte environ 40 $ par mois. FICO n’a pas répondu à une demande de commentaire.

Greg Jawski, un porte-parole de FICO, a déclaré que l’application myFICO offrait des fonctionnalités telles que des informations personnalisées et des simulations pour aider les utilisateurs à mieux comprendre leur score. FICO propose également un programme « d’accès ouvert », qui permet aux prêteurs de partager gratuitement avec les consommateurs les scores qu’ils utilisent dans leurs décisions de crédit.

Les autres applications varient dans ce qu’elles facturent. Credit Karma ne facture pas les scores ou les rapports. Credit Sesame, qui propose également VantageScore, ne facture pas les scores mais facture un forfait comprenant les rapports de crédit des trois bureaux.

Experian propose un score FICO de base et un rapport de crédit Experian sans frais, mais facture un forfait étendu qui comprend, entre autres, des scores et des rapports supplémentaires des autres bureaux de crédit. TransUnion a déclaré que son application Score & Report facturait environ 20 $ par mois pour l’accès quotidien à un TransUnion VantageScore et un rapport de crédit, ainsi que d’autres informations.

 
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