Les propriétaires de petites entreprises ont été escroqués, puis abandonnés par les banques pour subir une perte de 23 000 $

Lorsqu’une commande de 23 000 $ d’équipement de camion de restauration est arrivée à l’entreprise d’équipement de restauration en difficulté de Brigitte et Dan Loik en juin, le couple espérait que c’était un signe que les temps difficiles étaient en train de s’inverser.

L’entreprise de Burnaby, en Colombie-Britannique, avait du mal à rester à flot pendant la pandémie.

Le client s’appelait Barry Alard et avait la pièce d’identité et la carte Visa correspondantes. Au cours de la semaine et demie suivante, il est venu plusieurs fois pour ramasser des pièces de la commande et les payer.

Mais lorsque cette commande s’est avérée être une fraude à la carte de crédit, le couple dit qu’ils ont été mis à sécher deux fois : une fois par le fraudeur qui est parti avec les marchandises, puis par les banques.

“Cela m’épate qu’ils peuvent nous faire ça”, a déclaré Brigitte à Go Public. « Pourquoi est-ce sur moi ? »

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À chaque fois, Brigitte dit qu’elle a fait tout ce qui était requis par les règles de la banque : vérifier l’identification et la signature de l’homme par rapport à la carte et s’assurer qu’il utilisait la puce et le code PIN.

Elle a également obtenu des codes d’autorisation approuvant toutes les transactions. Mais fin juillet, Chase Bank, qui gérait les transactions par carte de crédit des Loiks, avait retiré 23 032,80 $ de leur compte professionnel sans avertissement.

La banque a déclaré que le titulaire légitime de la carte prétendait à la fraude et que les Loiks étaient tenus de payer l’argent car aucune puce ni code PIN n’avaient été utilisés dans les transactions.

“Rien de tout cela n’a de sens”, a déclaré Brigitte. “Je me tenais à environ un mètre de distance et je l’ai vu mettre physiquement la carte dans la machine … Il a entré un code PIN, puis il attendait qu’il soit approuvé. Je jure par la vie de ma mère, et je jurerais là-dessus devant le tribunal.”

Vanessa Lafolla, experte en fraude bancaire, se dit surprise que Chase s’en prenne aux Loiks “d’une manière aussi acharnée”.

L’ancien caissier de banque devenu chercheur en prévention de la fraude à l’Université St. Mary’s à Halifax affirme que, malgré ce que disent la plupart des banques, aucun système n’est infaillible.

La chercheuse en prévention de la fraude, Vanessa Iafolla, a examiné les dossiers de transaction des Loiks et dit qu’elle ne pouvait pas voir ce qu’ils auraient pu faire de plus pour s’assurer que les transactions par carte de crédit étaient légitimes. (Richard Agecoutay/CBC)

Dans ce cas, a-t-elle déclaré, “ce que vous avez probablement est une carte falsifiée ou une carte frauduleuse qui a été créée pour escroquer spécifiquement les commerçants … il n’y a vraiment aucun moyen pour les commerçants de se protéger contre quelque chose comme ça.”

Les Loiks ont essayé pendant des mois de résoudre le problème eux-mêmes.

Après que Go Public ait contacté Chase, la banque a initialement proposé de rembourser 5 000 $ en tant que “geste de bonne volonté”, affirmant qu’elle avait examiné le compte et compris “les défis que les rétrofacturations ont causés”.

Après des questions répétées de Go Public, Chase a ensuite retourné tout sauf 6 272 $, le montant de deux des transactions de juin. Il n’a pas dit pourquoi.

Les commerçants disent que ce n’est pas rare ; 14 pour cent des entreprises canadiennes interrogées disent avoir été confrontées à des litiges concernant des transactions par carte de crédit, selon un sondage réalisé en 2019 auprès de plus de 7 000 membres de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI).

Corinne Pohlmann, vice-présidente des affaires nationales à la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante, affirme que les membres du groupe se retrouvent généralement du côté des perdants dans les différends liés à la rétrofacturation des cartes de crédit. (Fédération canadienne de l’entreprise indépendante)

“Le pire, c’est [businesses] ont fait tout ce qu’ils sont censés faire. C’est donc incroyablement frustrant et peut être très dommageable pour bon nombre de ces petites entreprises », a déclaré Corinne Pohlmann, vice-présidente principale des affaires nationales et des partenariats de la FCEI, un organisme sans but lucratif qui représente plus de 95 000 petites et moyennes entreprises. entreprises de taille moyenne.

Les banques se blâment mutuellement

Go Public a passé des mois à faire des allers-retours avec Chase et la Banque Royale, qui avaient émis la carte de crédit utilisée dans la fraude.

Nous avons demandé à plusieurs reprises pourquoi les Loiks devaient payer pour cela et qui a pris cette décision, mais les détails ne sont toujours pas clairs.

Chase accuse RBC. Dans une lettre datée du 30 septembre, elle a dit aux Loiks qu’elle ne pouvait rien faire parce que RBC avait décidé que le couple devrait assumer la perte.

Mais RBC dit que Chase a manqué les délais pour soumettre les preuves nécessaires lorsque le couple a tenté de faire renverser la décision – de sorte que le litige de Loiks est mort là-bas.

REGARDER | Les propriétaires de petites entreprises escroqués, forcés d’avaler la perte :

Les banques obligent les petites entreprises à accepter une perte de 23 000 $ après avoir été fraudées | Aller en public

Les propriétaires de petites entreprises en Colombie-Britannique affirment que les banques les ont forcés à accepter des pertes financières après qu’un fraudeur s’est échappé avec 23 000 $ d’inventaire, bien qu’une banque soit intervenue après avoir été contactée par Go Public. 2:22

RBC affirme également que Chase n’a pas non plus porté l’affaire Loiks devant le processus d’arbitrage de Visa, qui ne peut être effectué que par une institution financière, et non directement par les propriétaires d’entreprise.

Les deux étapes auraient pu aider les Loiks à récupérer leurs pertes. Chase a déclaré dans une lettre aux Loiks que c’est la “norme de l’industrie” pour les entreprises de payer pour des transactions frauduleuses lorsque les informations de la carte sont saisies manuellement.

Go Public a demandé à quelle norme industrielle la banque faisait référence, mais n’a pas obtenu de réponse.

Chase a également déclaré aux Loiks qu’ils auraient dû soumettre des “documents acceptables” pour étayer leur différend, y compris un reçu signé ou une facture. Les Loiks avaient déjà fourni les deux.

Insulte à la blessure

Ajoutant l’insulte à l’injure, Brigitte note que les entreprises paient déjà des “frais de balayage” – jusqu’à deux et demi pour cent pour chaque transaction par carte de crédit et de débit.

Une partie de ces frais va aux banques en échange de l’acceptation des risques encourus, comme la fraude. Pourtant, dit-elle, les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit obligent les petites entreprises à assumer tous les risques et les pertes.

“Ils ont fait des centaines et des milliers de dollars de frais. Ils nous ont facturés jusqu’à maintenant et il n’y a aucune aide.”

Les entreprises canadiennes ont payé au moins 5 milliards de dollars en frais en 2019, selon la FCEI. Ces frais sont fixés par les réseaux de cartes de paiement comme Visa et Mastercard, les revenus étant répartis entre les banques concernées et les processeurs de paiement.

Sur la base d’informations anecdotiques provenant de propriétaires d’entreprises, Pohlmann dit que les commerçants perdent généralement des différends avec les sociétés financières impliquées, et même lorsqu’ils gagnent initialement, cela est souvent annulé.

Les entreprises paient déjà des frais pouvant atteindre 2,5 % sur chaque transaction par carte de crédit et de débit. L’argent va aux banques, en partie, pour couvrir la fraude. (CBC News)

Pohlmann dit que les commerçants sont souvent obligés de payer en cas de fraude, même lorsqu’ils ont suivi toutes les règles établies par les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Elle dit que c’est parce que le gouvernement permet aux entreprises d’établir leurs propres règles lorsqu’elles décident des différends liés aux cartes de crédit.

“Donc, votre processus d’appel est avec l’industrie des cartes de crédit elle-même”, a déclaré Pohlmann.

La FCEI fait pression pour que de nouvelles règles obligent les fournisseurs de cartes de crédit à assumer la perte pour fraude lorsque les commerçants ont fait tout ce qu’ils devraient avoir pour vérifier une transaction.

Les statistiques sur la fraude par rétrofacturation ne sont pas disponibles car les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit ne les partageront pas.

Depuis l’automne 2020, le gouvernement fédéral révise le Code de conduite volontaire pour l’industrie des cartes de crédit et de débit au Canada.

Dan, vu ici, et Brigitte disent qu’ils ont tout fait pour prouver aux banques qu’ils ont été victimes de fraude. (Shawn Foss/CBC)

L’examen examinera « des moyens potentiels d’améliorer les avantages du Code pour les petites et moyennes entreprises », a écrit la porte-parole de Finances Canada, Marie-France Faucher, dans un courriel à Go Public.

Il n’y a pas de calendrier pour quand il sera terminé.

Mais tout changement arrivera trop tard pour que les Loiks récupèrent les derniers 6 272 $ de leur argent.

Brigitte dit qu’elle est soulagée qu’ils aient récupéré la majeure partie, mais dit que le système de règlement des différends doit changer.

« J’ai été fermé dès le premier jour avec le [bank’s] des réponses sur mon différend… quelque chose doit être fait pour protéger les commerçants, pour protéger les entreprises », a-t-elle déclaré à Go Public.

« Combien d’autres personnes ont vécu cela, et il n’y a personne pour les aider ? »

La GRC de Burnaby dit que c’est une enquête ouverte.

Go Public a essayé de retrouver le fraudeur, mais nos appels et e-mails sont restés sans réponse.

Nous sommes également allés à l’adresse qu’il a fournie aux Loiks, qui s’est avérée être un parc.


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