La chose n ° 1 qui peut améliorer la sécurité de la retraite des travailleurs âgés

La chose n ° 1 qui peut améliorer la sécurité de la retraite des travailleurs âgés
La chose n ° 1 qui peut améliorer la sécurité de la retraite des travailleurs âgés

Quelle est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer vos chances de ne pas manquer d’argent à la retraite ?

Je vais essayer de répondre à cette question dans une minute, mais je noterai d’abord qu’il y a de fortes chances que cette question ne soit pas seulement hypothétique, mais qu’elle s’applique à vous personnellement. Une enquête qui vient d’être publiée auprès des retraités suggère que la grande majorité des quasi-retraités sont dans une situation financière difficile. Par exemple, selon l’enquête de Clever Real Estate :

  • 62 % des retraités n’ont pas suffisamment épargné pour leur retraite (selon les formules standard de planification financière).

  • 30 % des retraités déclarent n’avoir aucune épargne et 75 % déclarent avoir des dettes.

  • Le retraité moyen dépense son revenu annuel de 4 000 $.

De toute évidence, des actions correctives sont nécessaires de toute urgence.

Il est plus facile de déterminer ce habitude faire une grande différence : Épargner et investir davantage. Ce n’est pas que ces choses ne sont pas importantes. Mais la différence qu’ils font est sur le long terme. Si vous êtes déjà proche de la retraite, il est difficile de voir comment l’augmentation de votre contribution annuelle à votre 401 (k) déplacera autant l’aiguille une fois que vous serez à la retraite.

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Cette idée a été confirmée par une étude réalisée il y a quelques années par le Center for Retirement Research du Boston College. L’étude s’est concentrée sur une statistique créée par le Centre qui mesure le pourcentage d’adultes en âge de travailler qui risquent de ne pas pouvoir maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite. Ils appellent cette mesure le National Retirement Risk Index (NRRI).

Considérez ce que les auteurs de l’étude ont trouvé en simulant l’impact de tous les adultes qui travaillent augmentant leur taux de cotisation à l’épargne-retraite de 5 points de pourcentage. C’est une énorme augmentation, représentant plus du double des taux actuels. Et pourtant, selon les chercheurs, cette forte augmentation n’a eu qu’un “impact relativement modeste sur le NRRI”.

Le plus grand impact de ce changement simulé a été pour les travailleurs de moins de 40 ans. Pour les travailleurs âgés de 50 à 59 ans, en revanche, ce plus que doublement du taux d’épargne et de cotisation a réduit le NRRI de seulement 3 points de pourcentage.

Pour ceux d’entre vous qui approchent de la retraite, bien sûr, il est peu utile de se faire dire que vous auriez dû épargner et investir davantage dans vos jeunes années. Cela vous fait juste vous sentir plus mal dans votre peau. Vous voulez savoir ce que vous pouvez faire qui fait une réelle différence.

Lire: J’aime les petites villes et les chemins de fer, mon budget maison est de 200 000 $ – où devrais-je prendre ma retraite ?

Travailler plus longtemps

La réponse à cette question apportée par l’étude du Boston College : Différer la retraite. Les chercheurs rapportent que le report de la retraite de seulement deux ans réduit le NRRI d’un tiers.

Il a un tel impact pour plusieurs raisons interdépendantes. Pendant les années supplémentaires où vous travaillez plus longtemps, il va sans dire que vous ne retirerez pas de fonds de vos comptes de retraite. De plus, vos prestations de Sécurité sociale augmenteront de 8 % pour chaque année de report jusqu’à l’âge de 70 ans.

Ce sont des raisons impérieuses, bien sûr. Mais, comme je l’ai déjà écrit, il existe également des raisons non financières impérieuses de travailler plus longtemps : la retraite anticipée est associée à une mortalité accrue.

Il faut reconnaître que tout le monde ne peut pas profiter de ces découvertes. Beaucoup prennent leur retraite plus tôt qu’ils ne le feraient autrement en raison de la détérioration de leur santé, par exemple. Mais si vous en êtes capable, travailler plus longtemps peut être la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre sécurité financière à la retraite.

Cette constatation peut être humiliante pour les commentateurs (dont moi) qui aiment se concentrer sur les stratégies d’investissement de retraite qui ont les meilleurs résultats à long terme. Mais ce sont surtout les jeunes investisseurs qui verront les avantages d’une meilleure stratégie d’investissement à long terme. Pour ceux qui approchent de la retraite, la simple décision de travailler plus longtemps est susceptible d’avoir un impact beaucoup plus important.

Mark Hulbert est un contributeur régulier de MarketWatch. Son Hulbert Ratings suit les bulletins d’investissement qui paient des frais fixes pour être audités. Il peut être contacté à [email protected].

 
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