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Insuretech, dans la foulée d’un boom de la fintech, s’échauffe en Afrique | Zoom Fintech

Insuretech, dans la foulée d’un boom de la fintech, s’échauffe en Afrique | Zoom Fintech
Insuretech, dans la foulée d’un boom de la fintech, s’échauffe en Afrique | Zoom Fintech

L’assurance au Kenya et en Afrique dans son ensemble reste un produit marginal, avec des niveaux de pénétration sur le continent deux fois inférieurs à la moyenne mondiale en pourcentage du PIB, et des primes par habitant 11 fois inférieures à la moyenne mondiale, selon un récent rapport de McKinsey et Co. (et cela inclut le marché démesuré de l’Afrique du Sud ; enlevez-le et l’Afrique est encore plus en retard). Mais la croissance économique et l’expansion rapide des services numériques et mobiles vont changer tout cela : le plus petit marché apparaît alors comme la plus grande opportunité de croissance.

Cela ouvre la voie à de nouveaux joueurs. Safaricom, la société de télécommunications kenyane qui gère la plate-forme de paiement mobile révolutionnaire et dominante sur le marché M-Pesa, travaille sur un nouveau produit d’assurance contre les dommages matériels, le vol et les pertes de vie appelé provisoirement Bima. Encore à être lancé, quand (et si) il sera déployé, il entrera sur le marché aux côtés d’un nombre restreint mais croissant d’entreprises entrant dans le domaine en adoptant des approches plus innovantes avec des produits qui répondent aux besoins ainsi qu’aux limites des consommateurs dans le Région.

L’image plus large pour les startups d’assurance a jusqu’à présent été inégale au Kenya, avec une pénétration dans le pays actuellement à moins de 3%. Mais cela laisse aussi place à l’innovation.

Ajoutez à cela les antécédents établis dans le domaine adjacent des services financiers et vous obtenez un précédent intéressant sur la façon dont la technologie de l’assurance pourrait se développer. La Fintech s’est transformée en un domaine chaud pour l’investissement et la croissance, avec Flutterwave, Wave, Kuda et Thunes ayant tous levé des tours massifs l’année dernière à des valorisations rivalisant avec celles de leurs homologues dans les régions plus développées, dans la foulée de grandes attentes de croissance. .

L’histoire continue

Dans son récent rapport, McKinsey a déclaré qu’une augmentation de la demande de solutions numériques, alors que la pénétration des smartphones et des Internets abordables s’approfondissait à travers le continent, a permis aux assureurs-techs d’intervenir et de proposer des produits innovants.

“La concurrence entre les acteurs a déjà conduit à une innovation et à une perturbation importantes sur le marché africain de l’assurance, les assureurs tirant parti de la technologie pour cibler des segments ou des services spécifiques et réduire les coûts”, a-t-il déclaré.

Les produits innovants lancés à travers le continent semblent être plus centrés sur le client, permettant des micro-paiements, des inscriptions flexibles et l’accès à une large gamme de services via les téléphones mobiles. Parmi ceux qui permettent aux clients d’accéder plus facilement aux services d’assurance et de se les offrir, il y a Griffin Insurance au Kenya, qui permet aux clients d’accéder à tous les services via son application mobile, de payer la couverture automobile en plusieurs fois et de suspendre la couverture lorsqu’ils voyagent à l’étranger. La société d’assurance est une société sœur de Lami technologies, qui a levé 1,8 million de dollars en mai de cette année pour faire évoluer la plate-forme d’assurance API à travers l’Afrique.

Des startups comme Bima, également nommées comme le produit de Safaricom, offrent d’autres services comme la télémédecine qui complètent leurs activités d’assurance de base. La plate-forme mobile first qui propose des polices d’assurance vie et santé, ainsi que la télémédecine pour soutenir cette dernière, a levé 30 millions de dollars l’année dernière pour créer des services de micro-assurance et de santé ciblant les marchés émergents. La startup a été fondée en Europe mais est active principalement dans 7 pays en Asie et au Ghana, en Tanzanie et au Sénégal en Afrique. Il cible les personnes gagnant moins de 10 $ par jour et vise à avoir au moins 75 pour cent de ses clients comme preneurs d’assurance pour la première fois.

Pineapple, basée en Afrique du Sud, est une autre technologie d’assurance en pleine croissance qui offre des services mobiles réduisant la paperasserie et le besoin de visites au bureau pour s’inscrire ou traiter les réclamations, s’alignant sur le comportement en évolution rapide des clients. L’entreprise, qui a récemment étendu sa gamme de services à l’assurance automobile, offre désormais à ses clients une couverture d’assurance complète, le tout souscrit par Old Mutual.

Les opportunités d’assurance-tech dans des secteurs tels que l’agriculture se développent également avec des startups telles que Oko, qui opère au Mali et en Ouganda, fournissant des produits d’assurance automatisés basés sur les données satellitaires et les paiements mobiles. La startup, qui a levé 1,2 million de dollars plus tôt cette année, met en danger les agriculteurs touchés par des événements météorologiques extrêmes comme la sécheresse et les inondations.

Même Safaricom a déjà commencé quelques premiers pas dans l’espace, sous la forme d’un produit d’assurance habitation couvrant des articles comme l’électronique et les meubles qu’il propose en partenariat avec Jubilee Insurance, un assureur kenyan. Le service – que les utilisateurs peuvent s’inscrire et payer via USSD (la technologie mobile qui est utilisée pour une variété de services de données en Afrique, qui contourne le besoin de plans de données mobiles coûteux en s’appuyant sur un réseau 2G plus basique) – offre des couvertures d’assurance qui coûtent plus cher à 13 $ par mois avec un paiement maximal de 10 000 $. (Il semble que le service d’assurance encore à lancer de Safaricom pourrait adopter une approche différente et plus directe de la façon dont le produit est proposé sur le marché, ce qui peut expliquer pourquoi il nécessite plus d’approbations réglementaires et autres pour la compagnie de téléphone.)

Pourtant, tout n’est pas sans heurts pour les assureurs et pour ceux qui pourraient vouloir approfondir cet espace.

Safaricom – tirant parti de ses 39,9 millions d’abonnés mobiles au Kenya en mars de cette année et d’un service extrêmement collant déjà en plein essor sous la forme d’un service de paiement – ​​sauterait dans ce pool avec un splash, bien qu’il ne soit pas clair si ce sera nager du tout à ce stade : le service d’assurance de l’entreprise est entré dans un processus d’approbation réglementaire en décembre 2020 et un porte-parole a refusé de donner un calendrier pour un lancement commercial.

Safaricom lance un nouvel effort d’assurance souligne comment la compagnie de téléphone continue de chercher des moyens de se diversifier loin de ses services traditionnels de voix, de données et de messagerie.

Il a souligné le déploiement de nouveaux services dans le dernier rapport d’entreprise durable publié il y a quinze jours. La société a également récemment lancé un service de vidéo à la demande baptisé Baze, qui permet aux créateurs de contenu en ligne de monétiser leur contenu et aux abonnés d’accéder au contenu moyennant des frais quotidiens allant jusqu’à 0,18 $. Le service rivalise avec les services de streaming tels que Netflix, Showmax, un service sud-africain et Amazon Prime Video, qui restent hors de portée de la plupart des propriétaires de smartphones en raison de leur coût.

Les télécommunications ont déclaré dans le rapport qu’elles exploraient également de nouvelles opportunités de croissance dans l’agriculture, l’éducation, les soins de santé, les services financiers de nouvelle génération, l’expansion régionale ainsi que dans les micro et petites et moyennes entreprises (MPME).

« À l’avenir, nous nous efforcerons de jouer un rôle clé dans la promotion de l’inclusion des soins de santé et de l’éducation, ainsi que de permettre aux petits agriculteurs de devenir plus riches et commercialement durables », a déclaré Peter Ndegwa, PDG de Safaricom, dans un communiqué.

Safaricom gère déjà DigiFarm, un service où les agriculteurs accèdent aux intrants agricoles à des prix réduits. DigiFarm relie également les agriculteurs au marché, fournit des prêts pour les activités agricoles et du matériel d’apprentissage. Safaricom indique que la plate-forme compte 14 000 membres actifs.

Conformément aux plans des télécommunications visant à accroître ses sources de revenus et à s’étendre au niveau régional, un consortium dirigé par Safaricom s’est vu officiellement accorder en mai de cette année l’une des licences d’exploitation en Éthiopie par l’Ethiopian Communications Authority. Le consortium composé de Vodafone Group et de son membre Vodacom, du conglomérat japonais Sumitomo Corporation et de CDC Group lancera commercialement ses services en Éthiopie l’année prochaine. Il a déclaré que l’Éthiopie ouvrirait un nouveau marché de 4 millions de PME et une population qui devrait atteindre 130 millions d’ici 2030.

Safaricom est bien connu comme la société derrière M-Pesa, le service d’argent mobile qui permet à ses clients d’envoyer et de recevoir de l’argent, ainsi que de payer des factures de services publics en utilisant uniquement leurs numéros de téléphone, le transformant en une sorte de proxy pour une banque. compte des millions de résidents « non bancarisés » de la région. Le service a récemment dépassé la voix pour devenir la première source de revenus de Safaricom après que les revenus de la plate-forme ont atteint 745 millions de dollars pour l’exercice se terminant en mars.

Les clients de M-Pesa ont également accès à Fuliza, un service de découvert, et peuvent emprunter à court terme via des services tiers intégrés dans l’application M-Pesa. M-Pesa pourrait servir de point d’ancrage pour la multitude de nouveaux services qui arrivent en ligne, de l’assurance à l’infini : pour commercialiser les nouveaux produits, Safaricom peut exploiter ses 28,3 millions de clients actifs d’argent mobile au Kenya, transformant le service en une sorte de “super application”.

 
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